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　　對客戶資料未盡到妥善保管義務(wù)

　　“因?yàn)槭沁`規(guī)開戶，所以對儲戶的資料沒有妥善保管，導(dǎo)致關(guān)鍵資料被犯罪分子盜換，從而導(dǎo)致存款被盜取。”胡國慶在法庭上說，按照規(guī)定，儲戶開戶后，銀行應(yīng)當(dāng)將客戶資料歸檔，并交銀行后臺管理，而白沙洲支行卻將客戶資料存放在銀行前臺，時(shí)間長達(dá)6天，給犯罪分子進(jìn)行詐騙活動(dòng)創(chuàng)造了條件。

　　在對這個(gè)問題進(jìn)行辯論前，有個(gè)小插曲，頗有意味。“當(dāng)時(shí)，我看銀行柜臺內(nèi)進(jìn)門的門沒關(guān)，我就進(jìn)去了。”吳柳在公安機(jī)關(guān)供述的這個(gè)“進(jìn)去了”，是進(jìn)入了工行的“內(nèi)部柜臺”還是“開放式柜臺”？胡國慶認(rèn)為，“吳柳進(jìn)入了工行的內(nèi)部柜臺，就是只有工行工作人員才能進(jìn)入的地方，客戶不能進(jìn)入。后來，工行為了推卸責(zé)任，就將柜臺改裝了。”而工行則認(rèn)為，“吳柳進(jìn)入的是開放式柜臺，大客戶都可以進(jìn)入。”

　　“吳柳是行長的弟弟嗎？”主審法官問話了，“儲戶的開戶資料，放在哪里？”

　　工行回答說，“吳柳是行長的弟弟；開戶資料放在開放式柜臺。”

　　“鑒于儲戶資料的極端重要性，銀行應(yīng)當(dāng)視為現(xiàn)金，將其放在后臺管理，確保萬無一失。”胡國慶說，但白沙洲支行并未嚴(yán)格管理儲戶資料，而是將其放在“大客戶都可以進(jìn)入的地方”，時(shí)間長達(dá)6天，導(dǎo)致客戶資料被盜換，這難道不是工行的管理責(zé)任？

　　原來，吳柳帶人來開戶時(shí)，由于資料不全，通過內(nèi)部關(guān)系，工行給搞了一個(gè)“預(yù)開戶”。6天后，資料“基本”交齊（缺授權(quán)委托書，按規(guī)定還不能正式開戶），工行給正式開戶。這期間，客戶資料一直存放在“開放式柜臺”，正式開戶后，才將資料交后臺保管。而按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，客戶資料要“留存歸檔”。“問題出在這個(gè)預(yù)開戶上，如果是正式開戶，當(dāng)天就要將客戶資料交給后臺保管，但因?yàn)椴皇钦介_戶，工行就將客戶資料隨意放在銀行公共區(qū)域，結(jié)果被盜換。”北京煒衡律師事務(wù)所律師楊航遠(yuǎn)認(rèn)為，“這是工行很嚴(yán)重的管理漏洞！”

　　開庭后，記者咨詢了一位資深會計(jì)師。“手續(xù)不全先開戶，肯定違規(guī)，這是常識。一些地方銀行，為了招攬客戶，違規(guī)開戶，結(jié)果被詐騙分子利用，這樣的案例枚不勝舉。”

　　違規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

　　法庭辯論越來越激烈。1500萬元存款是如何被冒領(lǐng)的？是銀行“協(xié)助”的嗎？

　　“按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第38條規(guī)定，存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。胡國慶與工行白沙洲支行簽署的存款協(xié)議也明確約定，自存款賬戶正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可購買各種空白重要憑據(jù)和辦理付款業(yè)務(wù)。但白沙洲支行既違反了中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，也違反了存款合同的約定，是既違法，又違約。”胡國慶說，“存款賬戶正式開立的當(dāng)天，吳益濤、黃大華、吳柳就從白沙洲支行購買了轉(zhuǎn)賬支票，而且，工行又違規(guī)給黃大華開設(shè)了存款賬戶，第二天，就將1180萬元存款轉(zhuǎn)走了。”

　　胡國慶的說法主要來源于公安機(jī)關(guān)的偵查結(jié)論和工行提供的轉(zhuǎn)賬明細(xì)。工行提供的材料顯示：胡國慶正式開戶后的當(dāng)天，吳益濤等人就購買了轉(zhuǎn)賬支票，第二天就將1180萬元轉(zhuǎn)走了（轉(zhuǎn)到吳益濤、黃大華、吳柳等三人的賬戶上）。轉(zhuǎn)賬支票上，有吳柳的簽字。

　　公安機(jī)關(guān)提供的材料則顯示，白沙洲支行給黃大華開戶也是違規(guī)的。“吳柳又讓張敬給黃大華開戶，但缺材料，張敬不給開戶。吳柳就對張敬說，張姐，我能害你嗎？”張敬說：“按規(guī)定，不能給黃大華開戶，所以這些天，我一直在找黃大華，但找不到。我知道，吳柳是行長的弟弟。”

　　“工行完全可以通過吳益濤等三人違法違規(guī)提前購買支票、提前轉(zhuǎn)賬等這些不正常的現(xiàn)象，發(fā)現(xiàn)問題，制止犯罪，從而避免存款被冒領(lǐng)。”楊航遠(yuǎn)律師分析說，“遺憾的是，工行不僅不制止這些違法行為，反而支持和從容，并違法將支票賣給犯罪分子，違法協(xié)助犯罪分子將存款轉(zhuǎn)走，因此，工行要么是同謀，要么是幫兇，別無他途。”

　　針對這個(gè)問題，工行在法庭上言語不多，只是說，“如果說違規(guī)，也不是工行，而是轉(zhuǎn)賬的人違規(guī)了。”意思是說，將1180萬元存款轉(zhuǎn)走的人，沒有遵守中國人民銀行關(guān)于“自正式開立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定。

　　“轉(zhuǎn)賬的人是吳益濤等犯罪分子，要他們遵守法律法規(guī)，不是天方夜譚嗎？”胡國慶說。

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