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溫州不良貸款率持續(xù)攀升 銀行遠離民企

海口網(wǎng) http://www.zmlsw.com 時間:2013-05-06 10:28

  溫州銀監(jiān)局最新統(tǒng)計顯示,今年3月末,溫州銀行業(yè)不良貸款率為4.01%,環(huán)比上升0.11個百分點。這是自2011年6月至今,時隔21個月之后,溫州不良率首次超過4%。

  而在不良貸款增幅上升的同時,一季度溫州新增貸款則明顯減少,且“政府性投資項目”成為一些銀行信貸青睞對象。

  3月末不良率超過4%

  自2011年下半年溫州爆發(fā)民間借貸危機以來,該市銀行業(yè)不良貸款率持續(xù)攀升,且一直是全國不良貸款的重要來源之一。

  對此溫州銀行業(yè)加大對不良貸款的處置力度,但3月末溫州不良貸款率依然上升至4.01%。據(jù)測算,去年前10個月,溫州銀行業(yè)共處置不良貸款約45.44億元。另據(jù)《第一財經(jīng)(微博)日報》獲悉,去年平安銀行總行“回收”其溫州分行20億元不良貸款等。

  溫州銀監(jiān)局最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年3月末,溫州銀行業(yè)不良貸款額286.11億元,比上月新增12.12億元,比年初新增23.26億元。從分類看,股份制銀行不良率為5.18%,高于國有銀行的4.5%和城商行的1.96%。其中,不良率最高的廣發(fā)銀行溫州分行為9.83%;不良貸款量最大的建設(shè)銀行溫州分行為68.2億元。

  由于溫州貸款以流動性貸款為主,每季度末的20日是流動性貸款的付息日,不良率增幅的季節(jié)性特征十分明顯。

  溫州銀監(jiān)局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,今年3月末,溫州不良率環(huán)比上升11個基點,均低于去年各季度末增幅。去年3月、6月、9月、12月末,溫州不良率環(huán)比分別上升25、26、27、32個基點。同時,前三個月不良率環(huán)比增幅普遍低于去年月均增幅。由此可見,溫州的流動性貸款付息略有好轉(zhuǎn),但這并不意味著溫州的銀行資產(chǎn)質(zhì)量大有改觀。

  通常,銀監(jiān)部門在評估銀行貸款質(zhì)量時,按正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五級分類,其中后三類合稱為不良貸款。溫州銀監(jiān)局統(tǒng)計顯示,今年3月末,溫州銀行業(yè)正常貸款中的“關(guān)注類貸款比例”高達4.19%,依然處于高位增長態(tài)勢。去年12月末,該比例為3.64%,比去年初上升了1.69個百分點。

  此外,去年溫州法院受理的民間金融債務(wù)規(guī)模已超過500億元,加上公安機關(guān)受理的尚未起訴的集資類案件,及其他尚未進入訴訟階段的民間債務(wù)、銀行信用卡透支等糾紛,預(yù)計溫州民間債務(wù)規(guī)模很可能已達到1000億元。一位溫州中院領(lǐng)導(dǎo)今年2月在該市金融聯(lián)席會議上指出,民間借貸風險正在向銀行蔓延。

  “不良率還會走高。”一位股份制銀行溫州分行人士說,企業(yè)資金鏈還很緊張,互保問題至今未能得到根本緩解,企業(yè)破產(chǎn)數(shù)量大幅增長。今年一季度,溫州兩級法院共受理破產(chǎn)案件86件(包括預(yù)字號),超過去年受理的破產(chǎn)案件數(shù)量三倍多。

  一季度新增貸款銳減

  不良率持續(xù)上升之后,一些金融機構(gòu)對溫州采取了信貸“緊縮”策略。去年一季度,溫州銀行業(yè)新增貸款為137.29億元,而今年一季度該市銀行新增貸款只有82億元。

  目前,溫州各大銀行采取對策各有不同,有的銀行專注政府性項目貸款,對于民營企業(yè)則敬而遠之;有的對原先的貸款加大抽貸和斷貸的力度,盡力減少自身的損失;有的縮小貸款規(guī)模,千方百計確保銀行自身利益。

  去年以來,溫州組織了一批銀企合作簽約項目,總額達758.8億元,然而截至2013年3月底,僅落實65.3億元。

  日前,在溫州市風險企業(yè)幫扶和銀行不良貸款化解專題會議上,溫州市主要領(lǐng)導(dǎo)表示:溫州全市上下將遏制不良率上升勢頭,同時希望金融機構(gòu)繼續(xù)給溫州以支持,把更多的資源和政策放到溫州,確保今年新增貸款在800億元以上。

  一家股份制銀行溫州分行人士說,近年來溫州固定資產(chǎn)投資加大,眾多企業(yè)經(jīng)營狀況未有明顯好轉(zhuǎn),于是銀行貸款多數(shù)青睞于那些“政府性投資項目”。“如果一筆‘政府性投資項目’出了問題,政府還可用其他抵押物來抵押,行長背負的責任也要輕一些;如果企業(yè)的貸款出了問題,行長要為其負主要責任,為此銀行非常謹慎。”

  按計劃,今年溫州要力爭完成全社會固定資產(chǎn)投資3350億元,增幅42%,與該市GDP總量僅一步之遙。去年溫州生產(chǎn)總值3650億元,增幅為6.7%。

  “地方政府希望通過支持銀行化解不良貸款,進而促使銀行加大企業(yè)信貸力度。”一位溫州銀行人士說,該行為此采取了三大信貸支持措施:只要資產(chǎn)、負債平衡的;只要經(jīng)營產(chǎn)生利潤的,哪怕資產(chǎn)略低于負債;生產(chǎn)經(jīng)營正常,符合產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,哪怕資產(chǎn)低于負債的。“銀行和企業(yè)一道,用時間來換取空間,或是當前最好的支持方式。”

  根據(jù)浙江省部署,下一步溫州市將采取加快盤活、轉(zhuǎn)讓、清收、核銷等措施,遏制不良率上升勢頭;實行政府與銀行協(xié)同機制,努力營造“幫扶處置”的辦法,營造良好的信用環(huán)境,為溫州實體經(jīng)濟的復(fù)蘇和轉(zhuǎn)型升級發(fā)力。

[來源:第一財經(jīng)日報] [作者:陳周錫] [編輯:劉芮君]
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