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今年以來(lái),經(jīng)濟(jì)下行,小微企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力大、融資難問(wèn)題較為突出,也引起了國(guó)家層面的關(guān)注,8月14日,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》。
   
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??阢y行破局小微企業(yè)融資難 推出新貸款產(chǎn)品“解渴”

海口網(wǎng) http://www.zmlsw.com 時(shí)間:2014-08-25 13:21

  ??诰W(wǎng)8月25日消息(??谕韴?bào)記者 鄭文強(qiáng))今年以來(lái),經(jīng)濟(jì)下行,小微企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力大、融資難問(wèn)題較為突出,也引起了國(guó)家層面的關(guān)注,8月14日,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》。??诘慕鹑跇I(yè)也響應(yīng)“號(hào)召”,各銀行紛紛推出多項(xiàng)新的貸款產(chǎn)品,有效解決了??诓糠中∥⑵髽I(yè)的融資難、融資貴的問(wèn)題。

  困境

  傳統(tǒng)貸款“難”而“貴”

  據(jù)了解,之前在??诮?jīng)營(yíng)的小微企業(yè)貸款一般都需要固定資產(chǎn)做抵押,而且年限基本要一年。在海南金盛達(dá)建材商城經(jīng)營(yíng)建材生意的符先生稱,建材生意一般是前期投入大,回籠資金慢,一年時(shí)間難以回本,傳統(tǒng)的銀行貸款模式難以滿足經(jīng)營(yíng)需要。

  在銀行貸款傳統(tǒng)的“先還再貸”模式下,企業(yè)必須先將貸款歸還后才能重新獲得續(xù)貸資格,而且獲得續(xù)貸的時(shí)間至少在一周左右。所以,??诘囊恍┬∥⑵髽I(yè)在貸款一年到期后,如果流動(dòng)資金緊張,無(wú)法一時(shí)還清貸款進(jìn)行續(xù)貸,就有可能通過(guò)擔(dān)保公司借款“過(guò)橋”,但手續(xù)費(fèi)高得驚人,一般是2%-4%,這意味著如果是“過(guò)橋”100萬(wàn)元貸款的話,企業(yè)就要交2萬(wàn)元至4萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)?!叭绻y行能改變政策,一年到期后只要企業(yè)能證明還在正常經(jīng)營(yíng)就能直接續(xù)貸的話,那就可為企業(yè)減少負(fù)擔(dān)。”符先生說(shuō)。

  另外,只能用抵押物做貸款也是困擾不少小微企業(yè)融資的主要問(wèn)題。長(zhǎng)期從事土石方工程的葉先生表示,他的資金全部用來(lái)購(gòu)買挖掘機(jī)和工程車,但由于涉及到營(yíng)運(yùn)證等問(wèn)題,只能將這些設(shè)備掛靠在別的有資質(zhì)的公司名下,他自己無(wú)法用這些設(shè)備向銀行貸款,導(dǎo)致了經(jīng)營(yíng)資金鏈緊張。他希望銀行能為小微企業(yè)主多提供些無(wú)抵押貸款的渠道。

  助力

  海口多家銀行推新型貸款

  在政策的鼓勵(lì)下,??诙嗉毅y行已開(kāi)始推出一些新型貸款模式,而且主要是針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  據(jù)了解,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,海口已形成了一些功能集中的商圈,一些銀行在這些商圈內(nèi)實(shí)行“聯(lián)?!辟J款,例如平安銀行就在??谀成倘?nèi)做“大聯(lián)保”,該商圈內(nèi)50多戶商戶一起做貸款用來(lái)購(gòu)買上游物資,貸款放款快而且不需要固定資產(chǎn)做抵押。另外,該行還推出一種新的融資渠道———貸貸平安商務(wù)卡,該卡會(huì)給企業(yè)一定資金利用額度,使用時(shí)才開(kāi)始計(jì)算利息。??谵r(nóng)商銀行則直接在商圈內(nèi)駐點(diǎn),為商圈內(nèi)的商戶辦理貸款手續(xù)。

  在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,招商銀行等商業(yè)銀行推出了POS商戶貸、老客戶信用貸、供銷流量貸等無(wú)抵押貸款方案,供廣大小微企業(yè)選擇。另外,“四大行”、大型保險(xiǎn)公司也紛紛為??诘男∥⑵髽I(yè)推出了一些方便靈活、放款時(shí)間短的貸款新產(chǎn)品。

  觀察

  為小微企業(yè)減負(fù)還需努力

  據(jù)國(guó)家工商總局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2013年年底,全國(guó)小微企業(yè)達(dá)1169.87萬(wàn)戶?!皳碛旋嫶髷?shù)量的小微企業(yè)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)做出了巨大貢獻(xiàn),支持小微企業(yè)就是支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展?!笔∑髽I(yè)家協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)陳先生認(rèn)為,各銀行應(yīng)為小微企業(yè)融資減去更多“負(fù)擔(dān)”。

  雖然各家銀行向小微企業(yè)推出了不少無(wú)需抵押的貸款方案,貸款發(fā)放時(shí)間也大大縮短,但成本卻不低,除了正常的貸款利息外,還需要各種管理費(fèi)和先打一定比例“保證金”的方式,一算下來(lái)貸款年利在10%至15%之間。貸款成本已經(jīng)成為不少小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的最大成本。

  對(duì)此,銀行也有自己的考慮?!坝捎谛∥⑵髽I(yè)自身存在資產(chǎn)少,流動(dòng)性大等特點(diǎn),給小微企業(yè)降低貸款門檻的同時(shí)也會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)。所以銀行可能會(huì)用高收益來(lái)覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)。”??谝患疑虡I(yè)銀行的經(jīng)理鄭先生表示。

  ??谵r(nóng)商銀行的一名客戶經(jīng)理認(rèn)為,解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題,除了銀行應(yīng)加大支持力度外,小微企業(yè)本身也應(yīng)該注意完善自己。目前,??诓糠中∥⑵髽I(yè)內(nèi)部管理比較混亂,連基本的進(jìn)賬出賬記錄也不完整,這就給銀行向這些小微企業(yè)貸款設(shè)置了更多障礙。另外,目前社會(huì)征信體系越來(lái)越完善,小微企業(yè)應(yīng)該注意自己的信用度,比如企業(yè)法人,千萬(wàn)不要有不良征信記錄,一次不良征信記錄都可能會(huì)影響整個(gè)企業(yè)的貸款。

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[來(lái)源:海口晚報(bào)] [作者:鄭文強(qiáng)] [編輯:楊雨霞]
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